212 مشاهدة

التمويل العقاري هو ما يبحث عنه العديد من المواطنين عن طرق للحصول على سكن لائق وتقديم تسهيلات تتناسب مع دخلهم الشهري، لذلك، أطلق البنك المركزي خطة قرض تمويل عقارى لفئات الدخل المنخفض بالعديد من البنوك في مصر.

سوف نقدم لكم من خلال موقعنا عقار فييد تفاصيل الحصول على قرض تمويل عقاري من البنك الأهلي بمبادرة من البنك المركزي المصري، وينقسم إلى ثلاثة أجزاء، على النحو التالي:

أولًا: قرض التمويل العقاري لمحدودي الدخل من البنك الأهلي

شروط البنك الأهلي المصري  لمحدودي الدخل

  • حسب إعلان صندوق تمويل عقارى يتم تحديد الدخل الشهري للعميل، وحتى لو كان موروثاً فلا يملك مقدم الطلب أي سكن.
  • يجب أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل في تاريخ منح القرض، ولا يزيد عن 60 عامًا. بالنسبة لجميع شرائح العملاء ، قم بتضمين تاريخ انتهاء التمويل أو العمر الذي تم فيه الوصول إلى معاش الموظف.
  • كما يجب أن يكون المقترض مصري الجنسية ويقيم في مصر.

تفاصيل الوحدات السكنية المؤهلة لـ تمويل عقارى:

  • أقصى فترة سداد للبنك هي 20 عامًا.
  • أما قيمة الوحدة فيحددها صندوق التمويل العقاري حسب الإعلان.

قيمة أقساط قرض البنك الأهلي

  • المقدم: 20٪ من سعر الوحدة المقدر وحتى 50٪.
  • قيمة الصندوق: حسب التقدير تصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
  • نسبة عبء الدين: طريقة احتساب نسبة عبء الدين 40٪ من أعلى صافي دخل شهري.
  • معدل الفائدة: 7٪ مخفضة.
  • يتم تطبيق غرامة تأخير 2٪ على الأقساط المستحقة الدفع.

الرسوم والعمولات

لا يوجد رسوم على العملاء (رسوم فتح الحساب والاستعلام مجانية)

مميزات القرض العقاري

  • يوفر البنك تأميناً مجانياً على الحياة والعجز الكلي.
  • لم يتم تطبيق عمولة الدفع المعجل، وستعود لفريق الدعم حسب التعليمات الواردة ذات الصلة.

المستندات المطلوبة

  • صورة من رقم الهوية ساري المفعول.
  • شهادة قيد الذكور والإناث
  • آخر إيصال مرافق.
  • شهادة الدخل.

 

ثانيًا: محدودي الدخل (شريحة جديدة)

  • يمكن للبنك الوطني أن يتمتع بمبادرة البنك المركزي للحصول على تمويل عقارى بالاكتتاب تحت (مستوى الدخل الجديد).
  • تحديد الدخل الشهري حسب الإعلان المعلن من قبل صندوق التمويل العقاري حتى في حالة الإرث لا يمتلك مقدم الطلب أي وحدة.
  • يجب أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل في تاريخ التمويل، وبالنسبة لجميع فئات العملاء، يجب ألا يتجاوز العمر الذي يتم فيه إنهاء التمويل أو معاش تقاعد الموظف 60 عامًا
  • القرض ينطبق فقط على المقيمين في مصر.
  • فترة سداد القرض تصل إلى 20 سنة.

تفاصيل الوحدات السكنية المؤهلة للتمويل العقاري

  • وبحسب الإعلان، يتم تحديد قيمة الوحدة من قبل صندوق التمويل العقاري.

قيمة أقساط القرض

  • دفعة أولى 20٪ من سعر الوحدة المقدر حتى 50٪.
  • قيمة تمويل عقارى تصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
  • يتم احتساب نسبة عبء الدين على الأكثر 40٪ من صافي الدخل الشهري.
  • معدل الفائدة: خفض بنسبة 5٪

وظيفة القرض

  • لا يتم فرض أي رسوم على العملاء (رسوم فتح الحساب والاستعلام مجانية(.
  • تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
  • عدم استخدام عمولات السداد المعجل واسترداد الأموال لفريق الدعم وفق التعليمات الخاصة بهذا الشأن.
  • العائد المتأخر: 2٪ من القسط مستحق الدفع.

المستندات المطلوبة

  • نسخة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول
  • شهادة تسجيل الذكور والإناث.
  • أحدث إيصال مرافقة.
  • ملف الدخل.

ثالثًا: شريحة متوسطى الدخل

بالنسبة لشريحة الدخل المتوسط ​، يسمح البنك الأهلي المصري بالقرض العقاري على النحو التالي:

  • الدخل الشهري: أعلى صافي دخل شهري للفرد يصل إلى 40 ألف جنيه، وأعلى دخل شهري للأسرة يصل إلى 50 ألف جنيه.
  • العمر: يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا من تاريخ منحه، ويجب ألا يتجاوز عمر المقترض 65 عامًا في جميع أجزاء تاريخ استحقاق التمويل، أو السن الذي يتلقى فيه الموظف معاش.
  • يمنح القرض فقط للمقيمين في مصر.
  • مدة القرض تصل إلى 20 سنة.

تفاصيل الوحدة

  • قيمة الوحدة: الحد الأقصى 2.25 مليون جنيه.
  • مساحة الوحدة: أقصى مساحة صافية 150 م 2 للسكن الدائم وللسكان السياحي بدون تصريح.
  • مواصفات الوحدة: يجب أن تكون الوحدة كاملة وجاهزة لاستيعاب جميع المرافق (عدادات المياه).
تمويل عقارى

قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي

تمويل المشروعات الصغيرة 

المواصفات العامة

  • يقدم بنك مصر فرع التجمع الخامس وفروعه الأخرى لـ تمويل المشروعات الصغيرة القائمة على التطوير والتوسع والإحلال والتجديد من خلال تمويل المشاريع التي توفر فرص عمل دائمة لزيادة الإنتاج والدخل.
  • توفير الأموال لجميع أنواع المنظمات الشخصية والشركات الفردية والشركات والصناديق لجميع الأنشطة، بما في ذلك الصناعة والتجارة والخدمات والعمل المستقل ، وكذلك الأنشطة الطبية والعيادات والصيدليات وأنشطة ومعدات حماية البيئة. 
  • ويهدف إلى خفض مبيعات الطاقة النظيفة “الغاز الطبيعي” من مليون جنيه إلى 50 مليون جم.
  • يتم التمويل من خلال قروض قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل لدفع رأس المال العامل ولتمويل الآلات والمعدات المحلية والمستوردة الجديدة / المستعملة ووسائل النقل.
  • يتراوح مبلغ القرض من 250 ألف جنيه إلى 6 ملايين جنيه لتمويل الأنشطة القائمة والجديدة.
  • اعتمادًا على طبيعة المشروع، تتراوح مدة القرض من 1 إلى 7 سنوات، بما في ذلك فترة السماح.
  • “وفقا لمبادرة البنك المركزي المصري، انخفض معدل العائد على الصناعة والخدمات والتوظيف المستقل بشكل طفيف بنسبة 5٪.

بالنسبة للأنشطة الجديدة، يكون رأس المال المدفوع وفقًا لسجل الأعمال كما يلي:

  • مشروعات صناعية من 50.000 إلى أقل من 5 مليون جنيه
  • تتراوح المشروعات غير الصناعية بين 50 ألف جنيه وأقل من 3 ملايين جنيه
  • نسبة التمويل:
  • بلغ معدل تمويل المعدات الآلية 80٪
  • بلغ معدل تمويل السيارات 80٪
  • تصل نسبة تمويل رأس المال العامل إلى 100٪

المستندات المطلوبة

  • آخر مستخرج من السجل التجاري نسخة من البطاقة الضريبية.
  • نسخة من ترخيص مزاولة النشاط (ترخيص مؤقت أو نهائي أو من خلال إجراءات الترخيص أو النشاط غير خاضع للترخيص(
  • وظائف الضرائب والتأمين.
  • نسخة من وثيقة الملكية أو عقد إيجار مقر المشروع.
  • الميزانية في بداية الحدث، الميزانيات الثلاث الأخيرة للشركات القائمة هي الأكبر.
  • نسخة من عقد تأسيس الشركة وتعديلاته. .

المستندات المطلوبة ونسب التمويل للمشاريع حديثة التأسيس

  • نسخة من وثيقة الملكية أو عقد الإيجار لمقر المشروع
  • آخر مستخرج من السجل التجاري ونسخة من البطاقة الضريبية وموقف التأمين
  • نسخة من ترخيص مزاولة النشاط .
  • نسخة من عقد تأسيس الشركة وتعديلاته.

تمويل المشروعات الصغيرة من الصندوق الاجتماعى

  • لا يختلف صندوق التنمية الاجتماعية كثيرًا عن النظام المتبع في جميع البنوك في مصر، حيث يمنح الصندوق قروضًا للشباب لـ تمويل مشروعاتهم الصغيرة من الصندوق الاجتماعي والمتوسطة وقد يسدد قيمتها سداد القرض طويل الأجل على أقساط شهرية متساوية، لكن الاختلاف هو أن سعر الفائدة على قرض بنك التنمية الاجتماعية أقل بكثير من سعر الفائدة الذي يفرضه البنك
  • وهذا بدوره يؤكد أهمية موضوع تمويل المشاريع من الصندوق الاجتماعي، لأنه في السنوات القليلة الماضية، وقبل مشاركة الشباب في الصندوق والتقدم بطلب للحصول عليه، كان عدد الشباب في صندوق التنمية الاجتماعية كبيرًا جدًا. 
  • بالنسبة للقروض، يجب أن يعرفوا أولاً نوع المشروع، الصندوق ممول، لذلك لن يكون طلبهم عشوائيًا.
  • إذا أراد أي شاب تنفيذ مشروع غير مدرج في المشروع الممول من الصندوق، فسيتم رفضه في النهاية . 
  • جدير بالذكر أن صندوق التنمية الاجتماعية يساعد في حل العديد من المشكلات طويلة الأجل التي يعاني منها الشباب، خاصة بالنظر إلى التعقيد الذي تجلبه معظم البنوك العاملة في الدولة المصرية عندما يرغب الشباب في الحصول على قروض لتمويل قروضهم الخاصة.
  •  وحاولت المشاريع والصناديق الاجتماعية حل هذه المشاكل من خلال تطوير هذه المشاريع، لقد تغلبت التنمية على هذه المشكلة من خلال تسهيل الإجراءات والشروط لجميع الشباب، مما يتيح لهم الحصول على القروض بسهولة بأي شكل من الأشكال.

تمويل المشروعات متناهية الصغر

  • ساهم مكتب تنمية المشاريع في التخفيف من حدة الفقر وتحسين مستويات المعيشة للأسر والمجتمعات الفقيرة من خلال دعم أنشطة التمويل الأصغر في جميع أنحاء البلاد.
  •  ووسع نطاقه لتوفير الأموال للعملاء ذوي الدخل المنخفض في جميع مقاطعات الجمهورية لمساعدتهم على إنشاء التمويل الأصغر.
  •  الأنشطة المدرة للدخل والخدمات والإنتاجية والحرف والتجارة في القطاع الزراعي.
  •  كما تلتزم المؤسسة بدعم الجمعيات والمؤسسات والوسطاء الشريكة ذات العلاقة بممارسة هذه الأنشطة، حيث تلتزم بتطوير قدراتها المالية والفنية والإدارية والمؤسسية لتمكينها من تقديم خدمات التمويل الأصغر الفعالة، ولهذه المؤسسات أكبر قاعدة عملاء في جميع المحافظات والمناطق الريفية والقرى النائية.
تمويل عقارى

تمويل المشروعات متناهية الصغر

شروط تمويل المشروعات الصغيرة من البنك الاهلى المصرى

  • أن يكون طالب القرض من ذوي السمعة الطيبة والأخلاق الحميدة.
  • بعد سداد الدفعة الأخيرة للبنك يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
  • كذلك أن تعمل مع شخص ما كضامن لها.
  • ويكون المقترض والضامن، أو أحدهما على الأقل، قادرين على القراءة والكتابة.
  • كما أن يكون المشروع موجودًا ويعمل لمدة لا تقل عن عام واحد.
  • وبالمثل، لا ينبغي أن يكون طالب القرض هو الضامن لشخص آخر حصل على القرض لعدم وجود ضمان متبادل.

تمويل المشروعات الصغيرة من بنك القاهرة

يلتزم بنك القاهرة بتقديم حلول مصرفية فريدة ومتقدمة للعملاء في صناعة الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث يؤمنون بأهمية القطاع  ودوره المهم في النمو الاقتصادي.